RESOLUCION 8/2008

Acta N° 33 de fecha 30 de abril de 2008. VISTO: El artículo 45° de la Ley N° 489 "Orgánica del Banco Central del Paraguay", que en su parte pertinente establece "El Banco Central del Paraguay velará por la eficiencia y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos..." y "... b) Podrá crear Cámaras Compensadoras."; el artículo 46°, que en su primera parte establece: "Las Cámaras Compensadoras podrán ser organizadas y reglamentadas en su funcionamiento por el Banco Central Paraguay y su fiscalización corresponderá al mismo..."; el Artículo 64° in fine del mismo cuerpo legal dispone: ".... El Banco Central del Paraguay podrá prestar servicios de Cámara de Compensaciones Bancarias, reglamentará su funcionamiento y podrá exigir pagos por la prestación de dichos servicios"; la Resolución N° 1 Acta N° 55 de fecha 26 de junio de 2001, del Directorio del Banco Central del Paraguay, que establece el Procedimiento para la Cámara Compensadora; la Resolución N° 15 Acta N° 65 de fecha 15 de octubre de 2007 del Directorio del Banco Central del Paraguay, que actualiza los Manuales de Organización, Funciones y Procedimientos de la Gerencia de Operaciones Nacionales y modifica su estructura organizacional, incluyendo a la Unidad de Sistemas de Pagos y Liquidaciones; la Resolución N° 8, Acta N° 33 de fecha 30 de abril de 2008 del Directorio del Banco Central del Paraguay que aprueba los Manuales de Organización y Funciones del Departamento de Sistemas de Pago; los memorandos GONA/USPL N°s. 011/2008, 012/2008 y 014/2008 del Director de la Unidad de Sistema de Pago y Liquidación de fechas 6, 12 de marzo y 24 de abril de 2008, por los cuales eleva el proyecto de Reglamento del Proceso Operativo de Compensación de Cheques en Moneda Nacional; las providencias del Gerente de Operaciones Nacionales de fechas 6 y 12 de marzo de 2008; los memorandos N°s. 0314/08 y 0357/08 de la Unidad Jurídica de fechas 7 y 13 de marzo de 2008; el memorando A.I. N° 223/2008 de la Auditoría Interna de fecha 14 de marzo de 2008; la providencia del Gerente General Interino de la Institución de fecha 24 de abril de 2008; y, CONSIDERANDO: que las disposiciones legales citadas facultan al Banco Central del Paraguay a crear Cámaras Compensadoras y a reglamentar su organización y funcionamiento. Que es necesario actualizar y sistematizar los procesos operativos de la Cámara Compensadora en su interacción con los Bancos del país y con las dependencias internas del Banco Central del Paraguay, a fin de que cada componente del Sistema conozca con claridad los procedimientos a seguir desde el inicio de la operativa hasta su culminación, así como las medidas correctivas necesarias para asegurar el normal funcionamiento de la Cámara Compensadora. Que la operativa de la Cámara Compensadora genera gastos de funcionamiento que son asumidos primeramente por el Banco Central del Paraguay y que posteriormente son distribuidos a prorrata entre las entidades usuarias de la misma, en la proporción que le corresponde a cada una. Que para facilitar la operativa de deducción de los gastos y el adecuado funcionamiento de la Cámara Compensadora, es menester establecer mecanismos que permitan la prestación de un servicio ágil y eficiente, en conformidad con lo que establece el Art. 45° de la Ley N° 489/95; es atribución del Directorio de la Institución dictar las medidas para tal fin e incluso delegar algunas en la Gerencia General, quien según dicha delegación y sus atribuciones previstas en el Art. 23° del citado cuerpo legal, podrá desarrollar los procedimientos necesarios para el cumplimiento del objetivo determinado. Por tanto en uso de sus atribuciones; EL DIRECTORIO DEL BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY RESUELVE:

1°) Aprobar el Reglamento del proceso operativo de compensación multilateral de cheques en moneda nacional, que será de cumplimiento obligatorio para todos los Bancos participantes en las distintas reuniones, cuyo texto se adjunta como anexo y forma parte de esta Resolución.

2°) Facultar al Gerente General de la institución, a propuesta de la Gerencia de Operaciones Nacionales, a:

a. Establecer procedimientos administrativos inherentes a las compensaciones de cheques en moneda nacional.

b. Adoptar los recaudos necesarios para la implementación estricta de la presente Resolución y para proveer los recursos técnicos, humanos y presupuestarios a los sectores operativos involucrados en los movimientos de fondos que afecten las cuentas corrientes de los Bancos participantes, asegurando la provisión oportuna de fondos para la cobertura de eventuales déficits en la Cámara Compensadora.

3°) Facultar a la Gerencia de Operaciones Nacionales, a través del Departamento de Sistemas de Pago, a supervisar el estricto cumplimiento de los distintos procesos inherentes a la compensación bancaria y sus derivados por parte de los Bancos que participan en la compensación de cheques en moneda nacional. Se reportará al Gerente General del Banco Central del Paraguay a los efectos previstos en la normativa vigente.

4°) Instruir a la Superintendencia de Bancos a supervisar el estricto cumplimiento de la presente Resolución por parte de los Bancos que participan del mecanismo de compensación multilateral.

5°) Derogar la Resolución N° 1, Acta N° 55, de fecha 26 de junio de 2001 del Directorio del Banco Central del Paraguay.

6°) Comunicar a quienes corresponda y archivar.

REGLAMENTO DEL PROCESO OPERATIVO DE COMPENSACIÓN MULTILATERAL DE CHEQUES EN MONEDA NACIONAL

1°) Las operaciones de compensación de cheques en moneda nacional se realizarán a través de las Cámaras Compensadoras habilitadas por el Banco Central del Paraguay y solamente podrán ser autorizadas hasta el monto total de los fondos depositados que mantienen los Bancos en su cuenta corriente (moneda nacional) en el Banco Central del Paraguay.

2°) Las operaciones de compensación se realizarán en dos etapas; para el efecto se mantendrán dos (2) reuniones diarias:

a) Primera Reunión: "de Compensación de Cheques". (Presentación física de Cheques cargo otros Bancos - Retiro de Cheques cargo nuestro Banco.).

b) Segunda Reunión: " de Compensación de Cheques Rechazados". (Presentación física de Cheques " Rechazados" cargo nuestro Banco - Retiro de Cheques "Rechazados" cargo otros Bancos). Sólo serán admitidos los cheques que fueron presentados a la Primera Reunión de Compensación de Cheques del día, realizada con anterioridad a esta Segunda Reunión.

3°) El Banco Central del Paraguay se reserva el derecho de admisión de los Bancos a las Reuniones fijadas. Toda exclusión, deberá ser fundada.

4°) La Cámara Compensadora de Asunción centralizará toda la información relativa al proceso de operaciones de compensación de cheques. Para su cumplimiento, las Cámaras Compensadoras del interior del país comunicarán a la Cámara Compensadora de Asunción, los resultados de sus Reuniones a través del medio habilitado para el efecto.

Las solicitudes de llegadas tardías podrán ser presentadas por escrito ante las Cámaras Compensadoras de Asunción y filiales hasta veinte (20) minutos antes de la hora fijada para el inicio de la respectiva Reunión. Las solicitudes deberán consignar la hora en que la entidad recurrente se compromete a llegar, debiendo ésta justificar debidamente el motivo de su retraso y además autorizar el débito de su cuenta en el Banco Central del Paraguay por el importe de la multa equivalente a 1/10 del salario mensual vigente, por cada minuto de retraso en relación a la hora fijada como inicio de la reunión.

5°) Facultar a conceder permisos para llegadas tardías para el inicio de cada Reunión, conforme a la siguiente escala:

7°) El Banco Central del Paraguay no autorizará ninguna operación que implique sobregiro en cuenta corriente. En este contexto:

a. Los importes netos que resulten como consecuencia de ambas afectaciones (Primera y Segunda Reunión) serán registrados en las cuentas transitorias habilitadas para el efecto.

b. Los Bancos no podrán incurrir en saldos deficitarios en las cuentas corrientes que mantienen en el Banco Central del Paraguay, como consecuencia de las operaciones de compensación en la Cámara Compensadora.

c. Los Bancos que, como resultado de la Primera Reunión, no posean la provisión de fondos suficientes en cuenta corriente para hacer frente a su posición deficitaria en Cámara Compensadora, deberán cubrirla antes del horario de inicio de la Segunda Reunión, mediante depósito en su cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay;

d. En caso que no haya podido ser cubierta la posición deficitaria en tiempo y forma por parte del Banco afectado, el Jefe de División Cámara Compensadora quedará facultado a recomponer los saldos derivados de la Primera Compensación hasta el monto disponible en la cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay; asimismo, por la diferencia se deberá tipificar el rechazo de los cheques por "insuficiencia de fondos del Banco cargo en su cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay", a efectos de realizar la Segunda Reunión.

e. En la Segunda Reunión, respecto al Banco con problema de cobertura, los rechazos totales se compondrán de los originados en la Primera Reunión tipificados en el ítem "d", a los cuales se incorporará el monto neto generado en la Segunda Reunión, a efectos de ajustar los importes netos de las distintas compensaciones con los fondos disponibles en cuenta corriente del Banco Central del Paraguay.

f. Los montos registrados en las cuentas transitorias, como consecuencia de ambas afectaciones (Primera y Segunda reunión), serán cancelados utilizando como contrapartida la cuenta corriente que los Bancos mantienen en el Banco Central del Paraguay.

8°) El Departamento de Sistemas de Pago deberá realizar a través de la División Cámara Compensadora, el prorrateo y liquidación de los gastos derivados del funcionamiento discriminados por plaza, con una periodicidad mensual entre los Bancos que participan del mecanismo de compensación multilateral de cheques en moneda nacional. El prorrateo se realizará de la siguiente manera: la mitad de los gastos se dividirá en partes iguales entre el número de participantes y la otra mitad en proporción a la cantidad de los cheques compensados por cada Banco. Los importes resultantes del prorrateo de los gastos de funcionamiento, deberán ser debitados en forma mensual de las cuentas corrientes que los Bancos poseen en el Banco Central del Paraguay.